El Open Banking puede ser la próxima gran innovación en la estrategia financiera de las compañías del sector. De hecho, un estudio de Americas Market Intelligence (2023) mostró el crecimiento que ha tenido este mercado y proyecta llegar a los 600 millones de dólares en 1 año y medio. Aquí te contamos esta tendencia y cómo pueden las organizaciones financieras ser parte de ella.
¿Por qué es importante que las empresas financieras adopten el Open Banking en su estrategia financiera?
Lo primero es definirlo. Open Banking significa el tránsito seguro de información financiera entre organizaciones cuyo propósito es entender mejor a los usuarios, llevar a cabo mejores análisis de riesgos, prevenir el fraude, darle volumen al mercado de capitales, etc.
Para los usuarios, cuando las empresas adopten esta estrategia financiera, los productos serán a la medida. Ahora, para las empresas financieras, la gran ventaja se centra en la efectividad, la mejor gestión de activos y la rapidez en las decisiones por tomar. Esto se debe a que el Open Banking es aplicable para los préstamos, inversiones y todo tipo de transacción financiera.
Si lo ponemos en perspectiva, adaptar una estrategia financiera basada en información le beneficia a ambas partes.
¿Cómo podrías adaptar una estrategia financiera basada en Open Banking?
Históricamente se le ha dado la primicia a las necesidades del cliente, y esta no es la excepción. Para crear esta estrategia primero las empresas deberán entender qué le hace falta a su mercado y cómo podría esta estrategia financiera traer solución
De acuerdo con el Banco Mundial (2022), una de las principales necesidades globales es la inclusión financiera y bancarización. Si los programas e incentivos para que el sector financiero incluya más consumidores al sistema funciona, significarán más datos, microfinanzas más saludables y más necesidad logística de cuidado de los recursos.
Habiendo dicho eso, aquí hay algunas tácticas que, vemos, podría ayudarle a adaptar esta estrategia.
1. Entrando a nuevos mercados con un proceso más simple
El Open Banking le permite a los clientes tener toda su información en su solo lugar. Si la estrategia se aplica correctamente, esta tendencia a la digitalización simplificará mucho los procesos, desde cuentas corrientes, hasta el mercado de divisas. Esto sin mencionar que la digitalización tiene un potencial gigante al ser la apuesta principal por la inclusión financiera.
2. Expandiendo el modelo de negocio
El acceso a datos financieros te da la posibilidad de tener acceso a mercados con potencial que no han sido explorados. Esto es algo que puedes hacer gracias a la data. En ese sentido, colaborar con otros actores del sector te podría a crear estos nuevos canales de producto
3. Gestionando los datos y colaborando
Esta estrategia se fundamenta en el trabajo colaborativo. Este trabajo involucra gestión y protección de datos que, de cierta forma, protegen al usuario final. En ese sentido, colaborar para entender otros puntos de vista puede ayudarte a consolidar un equipo idóneo que entienda de principio a fin al sector financiero.
4. Invirtiendo en tecnología y talento
La inversión en tecnología te da una ventaja de 10 años frente a los que no lo hacen. Especialmente en el sector financiero. Esta industria por años estuvo rezagada a lo clásico hasta que llegó la nueva generación que está muy desinteresada en la burocracia. Entonces, pensando en los
consumidores del mañana, la tecnología traerá agilidad a los procesos financieros. Y eso siempre será una ventaja competitiva.
¿Qué tecnologías te ayudarán en la estrategia financiera?
Las tecnologías avanzan a una velocidad incalculable. Aunque hay temor laboral en muchos sectores de la población, en el financiero se ven oportunidades.
El sector financiero debe garantizar el resguardo de los recursos, pero también debe proponer formas de gestionarlo mejor. No solo a las personas, sino a otras empresas y gobiernos.
En ese sentido, la inteligencia artificial ha tomado mayor protagonismo al simplificar tareas que antes eran rutinarias. Si bien es cierto que no reemplazan el factor emocional humano, también lo es el hecho de que su potencial de crear valor es astronómico.
Por otro lado, el manejo y gestión de datos también ha sido revolucionario. En la historia, las empresas que han ganado en el terreno de juego han sido las que entienden a sus clientes. Si los datos no están en la primera línea, difícilmente se crearán productos financieros funcionales.
En conclusión, la estrategia del Open Banking tiene potencial de potencializar al sector financiero. Además, es posible que en su crecimiento, también solucione el tema de la inclusión financiera. Y no solo eso, además dará acceso a datos que servirán para perfeccionar al sistema financiero.
En ese sentido, la invitación es a plantearse una estrategia financiera acorde con el Open Banking y poner los datos de primeras.
Referencias Bibliográficas
Americas Market Intelligence. (2023). El mercado del Open banking crece en la región y llegaría a US$600 millones en 2025. Sofía Solorzano. https://www.larepublica.co/finanzas/mercado-del-open-banking-crece-en-la-region-y-llegaria-a-us-600-millones-en-2025-3598255
Banco Mundial. (2022). Inclusión financiera. https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview
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